(SeaPRwire) – Hàng triệu người vay vốn sinh viên có khoản thanh toán hàng tháng được giảm xuống mức thấp nhất là 0 đô la theo một kế hoạch có thể bị buộc phải chuyển sang các kế hoạch trả nợ mới và bắt đầu trả nợ lại, khi Chính quyền Trump đang tìm cách chấm dứt chương trình này.
Bộ Giáo dục đã thông báo trong tuần này rằng họ đã đạt được thỏa thuận với bang Missouri để chấm dứt kế hoạch Saving on Valuable Education (SAVE), vốn đã điều chỉnh các khoản thanh toán hàng tháng cho hơn 8 triệu người Mỹ—bao gồm khoảng 7 triệu người vay hiện đang tham gia—dựa trên thu nhập và quy mô gia đình của họ.
Theo thỏa thuận, vẫn cần sự chấp thuận của tòa án, bộ cho biết họ sẽ không cho phép người vay mới tham gia chương trình và những người hiện đang tham gia SAVE sẽ có “thời gian giới hạn” để tìm một kế hoạch mới để trả nợ.
Chính quyền Trump cho rằng SAVE—mà Missouri và các bang khác đã thách thức trong một vụ kiện, lập luận rằng nó quá hào phóng—là “bất hợp pháp” và sẽ khiến người đóng thuế, bao gồm cả những người không học đại học hoặc đã trả hết khoản vay sinh viên của riêng họ, tốn hơn trong mười năm.
“Luật pháp rõ ràng: nếu bạn vay tiền, bạn phải trả lại,” Thứ trưởng Bộ Giáo dục Nicholas Kent cho biết trong một tuyên bố kèm theo thông báo. “Nhờ bang Missouri và các bang khác đấu tranh chống lại sự lạm quyền liên bang trắng trợn này, người đóng thuế Mỹ giờ đây có thể yên tâm rằng họ sẽ không còn bị buộc phải làm tài sản thế chấp cho các chính sách cho vay sinh viên bất hợp pháp và vô trách nhiệm.”
Bộ Giáo dục cho biết họ sẽ hỗ trợ những người vay hiện đang tham gia SAVE khi họ chọn một “kế hoạch trả nợ hợp pháp giúp họ đi đúng hướng đến một tương lai tài chính bền vững đồng thời bảo vệ lợi ích của người đóng thuế Mỹ.” Những người vay bị ảnh hưởng sẽ được liên hệ trong “những tuần tới” để nhận hỗ trợ trong việc có một kế hoạch mới, bộ cho biết.
Dưới đây là những điều cần biết về kế hoạch SAVE và cách người vay sẽ bị ảnh hưởng khi nó kết thúc.
Kế hoạch SAVE là gì?
Chính quyền Biden-Harris đã khởi động kế hoạch SAVE vào tháng 8 năm 2023, gọi đó là “Kế hoạch Trả nợ Vay Sinh viên Hợp lý nhất Từ trước đến nay để Giảm Khoản Thanh toán Hàng tháng cho Hàng triệu Người vay.”
Kế hoạch này đặt mục tiêu giảm một nửa các khoản thanh toán cho các khoản vay đại học, cắt giảm nhiều khoản thanh toán hàng tháng của người vay xuống còn 0 đô la, và cung cấp sự tha nợ sớm cho những người vay có số tiền vay ban đầu thấp. Kế hoạch này đã cho phép 4,6 triệu trong số hơn 8 triệu người vay tham gia chương trình giảm khoản thanh toán hàng tháng xuống còn 0 đô la, theo nhóm vận động Protect Borrowers.
Tuy nhiên, kế hoạch phổ biến này đã phải đối mặt với sự phản đối pháp lý và đã bị chặn trong nhiều tháng. Trong một phán quyết vào tháng 2 này, một tòa án liên bang đã đứng về phía các bang do Đảng Cộng hòa lãnh đạo đã thách thức chương trình SAVE, nhận thấy rằng họ có khả năng thành công trong lập luận rằng việc thực hiện kế hoạch này đã vượt quá thẩm quyền của Bộ trưởng Giáo dục. Quyết định này đã giữ nguyên lệnh cấm sơ bộ đối với chương trình đã được ban hành trước đó bởi một tòa án cấp dưới vào mùa hè năm ngoái.
Sau phán quyết trước đó, Bộ Giáo dục thời Biden đã tạm dừng việc tính lãi cho những người vay tham gia chương trình trong bối cảnh cuộc chiến pháp lý đang diễn ra. Nhưng vào tháng 7 này, bộ đã thông báo sẽ tiếp tục tính lãi cho người vay vào ngày 1 tháng 8 để tuân thủ lệnh cấm liên bang. Bộ trưởng Giáo dục Linda McMahon cũng khuyến khích người vay chuyển sang các kế hoạch trả nợ khác vào thời điểm đó, nói rằng những người tham gia SAVE “không thể tiếp cận các lợi ích vay quan trọng và không thể tiến tới các chương trình tha nợ được Quốc hội ủy quyền.”
Dự luật Big Beautiful, mà Tổng thống Donald Trump đã ký thành luật vào tháng 7, đã cho những người vay tham gia SAVE và các chương trình vay sinh viên khác đang bị loại bỏ thời hạn đến ngày 31 tháng 12 năm 2025 để tìm một kế hoạch mới.
Phó Giám đốc điều hành Protect Borrowers Persis Yu cho biết trong một tuyên bố vào thứ Ba rằng việc loại bỏ SAVE sẽ “tước đi của người vay kế hoạch trả nợ hợp lý nhất giúp hàng triệu người duy trì đúng lộ trình với các khoản vay của họ trong khi vẫn giữ được mái nhà trên đầu.”
Kent, quan chức Bộ Giáo dục, và Tổng chưởng lý Missouri Catherine Hanaway đã viết trong một bài xã luận được xuất bản trên Wall Street Journal cùng ngày với thông báo của bộ rằng “Chính quyền không mù quáng trước gánh nặng nợ sinh viên ngày càng tăng hay chi phí học đại học tăng vọt. Nhưng chúng tôi từ chối buộc những người Mỹ chăm chỉ phải gánh chịu gánh nặng của những khoản vay không phải của họ.”
Việc chấm dứt chương trình sẽ có ý nghĩa gì đối với người vay?
Nếu thỏa thuận chấm dứt chương trình SAVE được tòa án chấp thuận, khoảng 7 triệu người vay hiện đang tham gia SAVE sẽ phải tìm một kế hoạch mới và bắt đầu trả nợ sinh viên của họ.
Tất cả các đơn đăng ký đang chờ xử lý vào chương trình cũng sẽ bị từ chối, và sẽ không có người vay mới nào được tham gia.
Bộ Giáo dục khuyên người vay nên sử dụng công cụ Federal Student Aid để ước tính số tiền thanh toán hàng tháng của họ, xác định đủ điều kiện cho các lựa chọn trả nợ và chọn một kế hoạch phù hợp với mục tiêu và nhu cầu của họ.
Những kế hoạch nào mà những người hiện đang tham gia Kế hoạch SAVE có thể chuyển sang?
Người vay có thể tham gia một kế hoạch Trả nợ theo Thu nhập (IDR) khác như một lựa chọn thay thế cho SAVE—mặc dù một số kế hoạch IDR khác cũng đang bị loại bỏ theo Dự luật Big Beautiful.
Một lựa chọn là kế hoạch Trả nợ theo Thu nhập Điều chỉnh (REPAYE). Kế hoạch này sử dụng thu nhập tùy ý của người vay—hoặc sự khác biệt giữa thu nhập hàng năm của họ và 150% hướng dẫn nghèo liên bang cho bang và quy mô gia đình của họ—để xác định số tiền thanh toán hàng tháng của họ. Số tiền đó thường được đặt ở mức 10% thu nhập tùy ý, chia cho 12, đối với những người vay sau ngày 1 tháng 7 năm 2014, và 10% đối với những người vay trước ngày đó.
Để người vay đủ điều kiện tham gia kế hoạch, khoản thanh toán hàng tháng của họ phải thấp hơn so với kế hoạch Trả nợ Tiêu chuẩn với thời gian trả nợ 10 năm.
Kế hoạch Trả nợ Tiêu chuẩn là một lựa chọn trả nợ mà người vay tự động được tham gia nếu họ không chọn một kế hoạch trả nợ. Các khoản thanh toán hàng tháng theo kế hoạch này là một số tiền cố định được tính toán để toàn bộ khoản vay được trả hết trong thời gian trả nợ, và được thực hiện trong tối đa 10 năm đối với các khoản vay không được hợp nhất, hoặc 10 đến 30 năm đối với các khoản vay hợp nhất.
“Các khoản thanh toán hàng tháng có thể cao hơn các kế hoạch khác, nhưng tổng lãi suất phải trả thường thấp hơn và thời gian trả nợ thường ngắn hơn,” bộ lưu ý trên một trang giải thích kế hoạch.
Hai kế hoạch mới được giới thiệu theo Dự luật Big Beautiful, một kế hoạch tiêu chuẩn sửa đổi và một Kế hoạch Hỗ trợ Trả nợ theo Thu nhập, sẽ có hiệu lực từ tháng 7 năm sau. Các kế hoạch IDR khác, bao gồm kế hoạch Trả nợ dựa trên Thu nhập (IBR) và kế hoạch Trả nợ theo Thu nhập (PAYE), đang bị loại bỏ dần.
Bài viết được cung cấp bởi nhà cung cấp nội dung bên thứ ba. SeaPRwire (https://www.seaprwire.com/) không đưa ra bảo đảm hoặc tuyên bố liên quan đến điều đó.
Lĩnh vực: Tin nổi bật, Tin tức hàng ngày
SeaPRwire cung cấp phát hành thông cáo báo chí thời gian thực cho các công ty và tổ chức, tiếp cận hơn 6.500 cửa hàng truyền thông, 86.000 biên tập viên và nhà báo, và 3,5 triệu máy tính để bàn chuyên nghiệp tại 90 quốc gia. SeaPRwire hỗ trợ phân phối thông cáo báo chí bằng tiếng Anh, tiếng Hàn, tiếng Nhật, tiếng Ả Rập, tiếng Trung Giản thể, tiếng Trung Truyền thống, tiếng Việt, tiếng Thái, tiếng Indonesia, tiếng Mã Lai, tiếng Đức, tiếng Nga, tiếng Pháp, tiếng Tây Ban Nha, tiếng Bồ Đào Nha và các ngôn ngữ khác.