Với lãi suất thế chấp ở mức cao nhất trong 21 năm qua và số lượng nhà bán ra mỗi tháng đang ở mức thấp nhất trong hơn một thập kỷ, các môi giới thế chấp đang phải áp dụng những biện pháp bất thường để thu hút người mua nhà tham gia thị trường.
Một trong những chiến lược gây chú ý hơn đến từ Zillow, nền tảng bất động sản trực tuyến, đang cung cấp tiền hỗ trợ cho người mua nhà mới hàng ngàn đô la để họ có thể thanh toán khoản đặt cọc. Chương trình thử nghiệm này, Zillow đang áp dụng tại Arizona, sẽ cấp phúc lợi cho người mua nhà đủ điều kiện trị giá 2% giá trị mua nhà, giảm khoản đặt cọc xuống còn 1%.
Đối với một căn nhà khởi đầu ở Arizona có giá 275.000 USD – một ví dụ Zillow đưa ra trong thông cáo báo chí công bố chương trình – điều đó có nghĩa là khoản hỗ trợ 5.500 USD.
Theo nhà kinh tế học Orphe Divounguy của Zillow giải thích, công ty đang cung cấp sự hỗ trợ tương tự mà tiềm năng người mua nhà thường nhận được từ bố mẹ. “Trong môi trường tín dụng khó khăn, bạn có người thuê nhà phải trả thực tế nhiều hơn, thậm chí nhiều hơn so với khoản thanh toán nếu sở hữu nhà,” Divounguy nói. “Đây là thời điểm hoàn hảo để can thiệp ở đây và giúp những người bị loại trừ do không có quyền truy cập vào tài sản bất động sản của cha mẹ.”
Người phát ngôn của Zillow từ chối tiết lộ khoản tiền dự kiến sẽ chi trả cho hỗ trợ đặt cọc, cũng như kỳ vọng khoản hỗ trợ trung bình cho từng cá nhân, nhưng công ty hy vọng có thể mở rộng chương trình trên toàn quốc. Bởi vì chương trình chỉ áp dụng cho người mua nhà lần đầu có thu nhập dưới mức trung bình khu vực, khoản hỗ trợ dự kiến sẽ không vượt quá 10.000 USD.
Lãi suất cao, nguồn cung thấp
Chỉ có 4,04 triệu căn nhà hiện hữu được bán ra tại Mỹ vào tháng 8, con số tồi tệ nhất cho bất kỳ tháng 8 nào kể từ năm 2010, theo Hiệp hội Môi giới Bất động sản Quốc gia. Theo các nhà môi giới bất động sản và các chuyên gia quan sát thị trường, thị trường chậm chạp không chỉ do lãi suất cao mà còn do thiếu hụt nguồn cung nhà ở. Sự thiếu hụt là kết quả của sự chậm lại trong xây dựng do ảnh hưởng đại dịch và sự không muốn bán nhà của chủ sở hữu hiện tại khi họ đang có lãi suất thế chấp thấp được thế chấp nhiều năm trước.
“Đây là một thị trường kỳ lạ, kỳ lạ,” Butch Leiber, một nhà môi giới bất động sản và chủ tịch hội đồng quản trị của Hiệp hội Môi giới Phoenix nói. “Chúng tôi có nguồn cung siêu thấp. Khi lãi suất tăng, chúng tôi thấy hoạt động mua giảm đi. Vấn đề là hoạt động bán cũng giảm theo. Nếu họ có thế chấp, họ có lãi suất 3%, 4%, 5% và họ không muốn chuyển nhà.” Lãi suất cố định 30 năm trung bình hiện là 8,07% vào ngày 16/10, theo Investopedia.
Để thu hút người mua, các nhà xây dựng nhà ở cũng đang cố gắng hạ chi phí vay vốn. Trong khi Zillow cung cấp hỗ trợ đặt cọc, các nhà xây dựng đang hạ lãi suất cho người mua bằng cách “mua lãi suất” của ngân hàng hoặc nhà tài trợ thế chấp. Nói cách khác, họ trả một khoản phí một lần cho ngân hàng hoặc nhà tài trợ thế chấp để đổi lấy lãi suất thấp hơn. Bởi vì các nhà xây dựng nhà lớn nhất như Lennar và Pulte cũng sở hữu các doanh nghiệp tài trợ thế chấp, họ phải đối mặt với rủi ro tài chính thấp hơn.
Mặc dù Zillow không phải là nhà xây dựng nhà, nhưng nó cũng đang cố gắng chiếm lĩnh thị trường bất động sản Mỹ càng nhiều càng tốt. Zillow được thành lập vào năm 2004 tại Seattle, Zillow bắt đầu với tư cách là một dịch vụ dữ liệu và danh sách bất động sản trực tuyến. Kể từ đó, nó đã mở rộng sang bao gồm quản lý căn hộ cho thuê, môi giới cho thuê, và kết nối người mua và người bán với đại lý. Năm 2018, Zillow mua lại Mortgage Lenders of America để bước vào lĩnh vực cho vay nhà ở. Theo Giám đốc điều hành và đồng sáng lập viên Rich Barton của Zillow, công ty nhắm mục tiêu gấp đôi tỷ lệ tham gia vào tất cả các giao dịch bất động sản của Mỹ từ 3% lên 6% vào năm 2025.
Bước vào “hệ sinh thái Zillow”
Bằng cách giúp người mua nhà tiềm năng vay tiền thế chấp, Zillow đã khóa họ vào bộ sản phẩm và dịch vụ bất động sản, Leiber nói. “Nếu họ có thể đưa họ vào hệ sinh thái Zillow, họ sẽ bị ràng buộc với Zillow trong một thời gian dài,” ông nói.
Việc tạo động lực cho người mua nhà có thu nhập thấp tiếp cận nợ có thể gợi lại bóng ma của vấn đề thế chấp tiềm ẩn rủi ro đã góp phần tạo ra cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008. Tuy nhiên, lãnh đạo Zillow nói rằng chương trình hoàn toàn khác với các khoản vay có rủi ro cao được cung cấp cho người mua không đủ điều kiện gần hai thập kỷ trước.
“Đây không phải năm 2006, 2007,” Divounguy nói. “Đây là khoản vay cố định 30 năm, nơi người mua tiềm năng phải đáp ứng tất cả các yêu cầu đủ điều kiện thông thường, các yêu cầu thông thường.” Hơn nữa, ông nói rằng có quá nhiều người mua đủ điều kiện cần nhà, do đó Zillow không cần cho vay những người không đủ điều kiện. “Tỷ lệ nợ xấu thế chấp hiện thấp hơn so với trước đại dịch hoặc gần như bất kỳ thời điểm nào trong lịch sử ghi nhận,” Divounguy nói. “Điểm tín dụng của người mua nhà mới gần mức cao nhất kể từ khi chúng tôi bắt đầu ghi nhận những con số này.”
Mặc dù chương trình hỗ trợ đặt cọc của Zillow bất thường ở chỗ hỗ trợ đến từ nhà tài trợ, nhưng có rất nhiều chương trình như vậy do chính phủ