Tác giả: Rachel Grose
LOS ANGELES, 29 tháng 9, 2023 – Sau ba năm tạm dừng, khoản thanh toán khoản vay sinh viên sẽ được nối lại vào ngày 1 tháng 10 đối với hơn 43 triệu người Mỹ. Ở Hoa Kỳ, ngày càng nhiều người mang theo nợ vay sinh viên vào tuổi về hưu và 3,5 triệu người Mỹ từ 60 tuổi trở lên nắm giữ hơn 125 tỷ đô la khoản vay sinh viên.1 Ở nhiều quốc gia khác, chi phí giáo dục đại học rất thấp, và ở Đức và các nước Scandinavia, là những quốc gia có một số hệ thống trường học tốt nhất thế giới, nó là miễn phí. Bất kỳ quốc gia nào chọn không ưu tiên giáo dục đại học đều khiến bản thân mình kém cạnh tranh hơn
Năm 1965, Tổng thống Lyndon B. Johnson đã ký Đạo luật Giáo dục Đại học (HEA), nhằm mục đích làm cho giáo dục đại học dễ tiếp cận hơn thông qua chương trình Cho vay gia đình liên bang (FFEL) và các khoản vay sinh viên. Tuy nhiên, nỗ lực có ý nghĩa tốt này cuối cùng đã dẫn đến cuộc khủng hoảng nợ vay sinh viên 1,77 nghìn tỷ đô la ngày nay. Năm 1972, Sallie Mae, hoạt động theo HEA, đã trở thành một doanh nghiệp được chính phủ tài trợ, mua các khoản vay sinh viên được chính phủ bảo lãnh từ các ngân hàng để tăng khả năng cho vay. Trong suốt những năm 1970, chương trình đã được mở rộng với Khoản vay của Phụ huynh (1976) và hạn mức vay cao hơn (1979) để đáp ứng với chi phí giáo dục ngày càng tăng. Động lực này đã dẫn đến các trường nâng học phí, các bang giảm tài trợ và sinh viên phụ thuộc nhiều vào các khoản vay để tài trợ cho việc học tập của họ.
Khả năng sinh viên vay vốn từ chính phủ liên bang đã thiết lập một động lực mới với nguồn tài trợ của trường đại học. Các trường hiểu rằng họ có thể tăng chi phí học tập và sinh viên có thể vay nhiều hơn để trang trải học phí. Đồng thời, các bang thấy rằng họ có thể giảm tài trợ cho giáo dục đại học, các trường có thể tăng học phí và sinh viên có thể vay tiền để trang trải tất cả.
Điều này đã dẫn chúng ta đến hiện trạng, nơi bốn mươi lăm triệu người Mỹ có nợ vay sinh viên – khoảng một trong năm người lớn Hoa Kỳ (17,4%), theo phân tích dữ liệu điều tra dân số.2
Đối với nhóm người này, nợ vay sinh viên đang làm tê liệt khả năng mua nhà của họ, tiết kiệm cho việc học đại học của con cái, lập kế hoạch cho tuổi về hưu và tích lũy tài sản theo những cách khác. Điều này đặc biệt đúng đối với những sinh viên thuộc cộng đồng thiểu số lịch sử và thế hệ đầu tiên đi học đại học, những người có nhiều khả năng gặp rào cản tài chính khi vào đại học và ít cơ hội tích lũy tài sản hơn. Và chính lãi suất là trọng tâm của cuộc khủng hoảng vay sinh viên.
Lãi suất vay sinh viên hiện tại lên tới 9%. Một khoản vay được thực hiện ngày nay có thể dễ dàng tăng gấp đôi trong hai mươi năm do lãi suất, và với lãi suất tăng lên, gánh nặng nợ chỉ tăng lên. Hậu quả từ những khoản vay này đổ bóng lên cả cuộc đời của một cá nhân, với hầu hết mọi người vẫn còn nợ đáng kể ngay cả sau nhiều thập kỷ đóng phí.
Loại bỏ lãi suất tạo ra các khoản vay mà người ta có khả năng trả lại và cung cấp cho sinh viên một cách chi trả học phí phù hợp mà không rủi ro tương lai của họ.
Một sản phẩm vay không lãi, không phí sẽ cung cấp các khoản vay sinh viên có khả năng chi trả mà không gánh nặng lãi suất, cho phép sinh viên tập trung vào việc học mà không phải lo lắng về lãi suất cấp số nhân. Sinh viên vay nợ sẽ chỉ trả lại số tiền gốc ban đầu thông qua các khoản trả góp hàng tháng cho đến khi khoản vay được hoàn trả. Điều này sẽ giảm đáng kể nợ của sinh viên, đồng thời cũng giảm gánh nặng tài chính cho người vay.
Chi phí thực hiện một chương trình cho vay không lãi hiệu quả hơn nhiều so với việc tạo ra một chương trình trả nợ hoặc xóa nợ mới, và hiệu suất cao hơn. Các khoản tiền lãi vay sẽ được bơm trở lại nền kinh tế của chúng ta để cho thế hệ trẻ cơ hội thiết lập bản thân để thành công về tài chính. Sự thành công của họ sẽ lan tỏa khắp nền kinh tế Hoa Kỳ ở mọi cấp độ, cải thiện cuộc sống trong nhiều thập kỷ.
Để đạt được tương lai không nợ cho hàng triệu người Mỹ và đảm bảo một dân số được giáo dục có thể đưa nền dân chủ của chúng ta tiến lên, các nhà lãnh đạo chính sách cần nắm bắt một tầm nhìn đầy tham vọng loại bỏ lãi suất khỏi vấn đề. Một sản phẩm vay không lãi là một cách khả thi để giải quyết cuộc khủng hoảng nợ sinh viên, cung cấp cho sinh viên một cách chi trả học phí phù hợp mà không rủi ro tương lai của họ.
Bởi: Rachel Grose, Giám đốc điều hành của JFLA
Về tác giả: Rachel Grose là giám đốc điều hành của Hiệp hội Cho vay tự do Do Thái ở Los Angeles, nơi bà đã làm việc để tạo ra sự phân phối công bằng các khoản vay không lãi suất trong hai mươi mốt năm.
1 https://www.newamerica.org/education-policy/edcentral/why-do-so-many-older-americans-owe-student-loans
2 https://www.nerdwallet.com/article/loans/student-loans/student-loan-debt
Liên hệ: Mimi Sroka Điện thoại: 844-JFLA-ORG Email: Mimi@JFLA.org
NGUỒN Hiệp hội Cho vay tự do Do Thái