- Nghiên cứu toàn cầu mới phản ánh các phản hồi từ hơn 1.000 lãnh đạo ngân hàng cấp cao và hơn 12.000 người tiêu dùng về các ưu tiên của họ và xác định các sự không tương thích đáng kể
- 70% các giám đốc điều hành ngân hàng cho biết tài chính nhúng là cốt lõi hoặc bổ sung cho chiến lược kinh doanh của họ, nhưng chỉ có 20% hiện cung cấp các giải pháp tài chính nhúng
- Thách thức bảo mật và quyền riêng tư của hệ sinh thái được trích dẫn là hai rào cản hàng đầu đối với đổi mới sáng tạo
ARMONK, N.Y. và FRANKFURT, Đức, ngày 14 tháng 9 năm 2023 – Viện Giá trị Doanh nghiệp IBM (IBV), hợp tác với Mạng kiến trúc ngành Ngân hàng (BIAN) và Red Hat, hôm nay công bố các phát hiện từ một nghiên cứu toàn cầu mới cho thấy có sự chênh lệch đáng kể giữa các ưu tiên được nêu của các giám đốc điều hành ngân hàng được khảo sát và khách hàng mà họ phục vụ. Nghiên cứu xem xét cách khách hàng tương tác với thế giới kỹ thuật số và cách các ngân hàng đầu tư vào tài chính nhúng để trở thành một phần của hành trình tài chính mà người tiêu dùng trải nghiệm trên nền tảng lựa chọn của họ.
Tài chính nhúng: Tạo ra Ngân hàng Ở mọi nơi, mọi lúc chi tiết các phát hiện từ các phản hồi của hơn 1.000 lãnh đạo ngành ngân hàng và hơn 12.000 người tiêu dùng trên năm châu lục.
Tài chính nhúng là sự tích hợp các sản phẩm và giải pháp tài chính vào hành trình khách hàng của các tổ chức dịch vụ phi tài chính theo những cách giúp loại bỏ ma sát, và do đó, làm phong phú trải nghiệm khách hàng. Hơn 70% các giám đốc điều hành ngành được khảo sát cho biết tài chính nhúng là cốt lõi hoặc bổ sung cho chiến lược kinh doanh của họ. Tuy nhiên, chỉ có 20% nói rằng họ hiện đang cung cấp các giải pháp tài chính nhúng.
“Các ngân hàng đang phải đối mặt với một cú đánh kép của các thách thức với áp lực đến từ các đối thủ cạnh tranh phi truyền thống như các công ty công nghệ lớn đã thiết lập các tiêu chuẩn mới cho kỳ vọng của khách hàng và đang háo hức làm sâu sắc thêm những mối quan hệ đó và từ các cơ quan quản lý thúc đẩy ngân hàng mở để tạo điều kiện cạnh tranh bình đẳng và thúc đẩy cạnh tranh nhiều hơn,” ông Shanker Ramamurthy, Giám đốc điều hành toàn cầu Bộ phận Tư vấn Ngân hàng & Thị trường Tài chính IBM nói. “Thiết lập một kiến trúc đám mây lai hiện đại cho phép truy cập dễ dàng vào dữ liệu trên toàn doanh nghiệp, khả năng tận dụng tiềm năng của các công nghệ nổi lên như AI tạo sinh và tham gia vào một hệ sinh thái đối tác mạnh mẽ là điều cốt yếu cho một chiến lược ngân hàng thành công trong ngành công nghiệp ngày nay.”
Trong khi 80% tất cả người tiêu dùng được khảo sát hiện thích gửi lương và tiết kiệm của họ tại các ngân hàng truyền thống, 16% người được hỏi trên toàn cầu đã sẵn sàng chấp nhận trải nghiệm kỹ thuật số hoàn toàn với các tổ chức không có chi nhánh. Nhiều người tiêu dùng đang tìm kiếm mức độ tương tác cao hơn từ các tổ chức tài chính của họ với 79% người được hỏi trẻ tuổi sẵn sàng nhận được những hiểu biết về cách tiết kiệm tốt hơn và 75% sẵn sàng được hướng dẫn đầu tư.
Cả các nhà lãnh đạo ngân hàng và người tiêu dùng đều trích dẫn bảo mật là ưu tiên quan trọng nhất của họ nhưng các nhà lãnh đạo ngân hàng đánh giá quá cao tầm quan trọng của thanh toán ngang hàng và mua ngay trả sau (BNPL) so với các ưu tiên được người tiêu dùng trích dẫn, những người chỉ định trải nghiệm khách hàng tốt là ưu tiên thứ hai cao nhất của họ, tiếp theo là chức năng ví di động và phần thưởng tương ứng.
Dựa trên nghiên cứu, các khoảng trống trong hiện đại hóa cơ sở hạ tầng công nghệ, thiếu các tiêu chuẩn lập trình ứng dụng (API) và phần tài nguyên dành cho quyền riêng tư và bảo mật đang làm chậm tiến độ để hiện thực hóa các cơ hội kinh doanh liên quan đến nền tảng tài chính nhúng và có thể cản trở tiềm năng của các công nghệ mũi nhọn, chẳng hạn như AI tạo sinh.
“Chưa bao giờ việc các tổ chức tài chính tập trung vào cách các tổ chức tài chính có thể tăng lợi thế cạnh tranh của họ và cải thiện trải nghiệm mà họ cung cấp cho khách hàng của mình lại quan trọng như bây giờ. Các phát hiện từ nghiên cứu cho thấy các ngân hàng còn phải làm rất nhiều việc trước khi họ có thể đạt được điều này,” ông Hans Tesselaar, Giám đốc điều hành, BIAN nói. “Tuy nhiên, chúng tôi biết từ công việc mà chúng tôi đang thực hiện với các thành viên của mình rằng trước khi họ thực hiện những thay đổi thực sự đối với các dịch vụ mà họ cung cấp, họ phải vượt qua trước những trở ngại do thiếu các tiêu chuẩn kỹ thuật và áp dụng cách tiếp cận ngân hàng không lõi đối với việc chuyển đổi. Điều này sẽ giúp ngành tận dụng mọi sự phát triển công nghệ để tạo ra ngân hàng của tương lai.”
Báo cáo đầy đủ có thể tải về tại đây.
Viện Giá trị Doanh nghiệp IBM, nhóm tư duy chiến lược của IBM, kết hợp nghiên cứu và dữ liệu hiệu suất toàn cầu với chuyên môn từ các nhà tư tưởng hàng đầu trong ngành và các học giả để cung cấp những hiểu biết giúp các nhà lãnh đạo doanh nghiệp thông minh hơn. Để biết thêm về tư duy lãnh đạo thế giới, truy cập: www.ibm.com/ibv
Về IBM
IBM là nhà cung cấp hàng đầu các giải pháp AI doanh nghiệp, kiến trúc đám mây lai, bảo mật và thông tin ESG cho ngành dịch vụ tài chính toàn cầu. Chuyên môn sâu sắc trong ngành, danh mục dịch vụ và giải pháp rộng lớn và hệ sinh thái đối tác fintech vững mạnh của nó, trao quyền cho sự hợp tác, đổi mới và tạo ra với khách hàng. Là đối tác đáng tin cậy của các ngân hàng, cô