74% của những người vay có thỏa thuận tín dụng sẽ được gia hạn trong vòng 18 tháng tới báo cáo cảm thấy lo lắng về lãi suất cao hơn
Những điểm nổi bật:
- 16% của những người vay hiện tại sẽ gia hạn thỏa thuận tín dụng của họ trong vòng 12 tháng tới, trong khi 15% sẽ gia hạn trong khoảng từ 12-18 tháng
- Gần ba phần tư (74%) của những chủ nhà Canada hiện có khoản vay lãi suất cố định; 20% có khoản vay lãi suất thay đổi
- 40% của những người vay lãi suất thay đổi hoặc lai suất kết hợp lo ngại về việc gia hạn sắp tới nói rằng họ dự định chuyển sang lãi suất cố định
- 64% của những người vay lãi suất thay đổi hoặc lai suất kết hợp nói rằng lãi suất cao hơn đã khiến khoản thanh toán thế chấp của họ bị kích hoạt và do đó làm tăng chi phí hàng tháng của họ
- 76% của những người vay lãi suất thay đổi hoặc lai suất kết hợp nói rằng lãi suất cao hơn đã gây áp lực tài chính lên hộ gia đình của họ, buộc họ phải giảm chi tiêu và lấy tiền từ quỹ dự phòng
TORONTO, Ngày 26 tháng 10 năm 2023 /CNW/ – Theo một cuộc khảo sát gần đây của Royal LePage được thực hiện bởi Nanos,1 74 phần trăm người Canada có khoản vay nhà ở sẽ được gia hạn trong vòng 18 tháng tới nói rằng họ lo ngại về việc gia hạn, trong bối cảnh loạt đợt tăng lãi suất được Ngân hàng Canada thực hiện kể từ tháng Ba năm 2022. Ba mươi mốt phần trăm trong tất cả những người vay tiền ở Canada nói rằng thỏa thuận vay tiền của họ sẽ được gia hạn trong vòng một năm rưỡi tới (16% trong vòng 12 tháng và 15% trong khoảng từ 12-18 tháng). Điều đó có nghĩa là 3,4 triệu người Canada có khoản vay sẽ được gia hạn trước tháng Ba năm 2025.2
Khi được hỏi về việc gia hạn khoản vay sắp tới, nhiều người Canada nói rằng họ đang cân nhắc thay đổi loại sản phẩm vay tiền hoặc tăng thời hạn thanh toán, cùng với một loạt biện pháp cắt giảm chi phí. Hai mươi bốn phần trăm của những chủ nhà có khoản vay nhà ở lo ngại về việc gia hạn nói rằng họ đã cân nhắc kéo dài thời hạn thanh toán của khoản vay, trong khi 23 phần trăm đã suy nghĩ đến việc chuyển sang một tổ chức cho vay khác để đảm bảo được mức lãi suất tốt hơn. Tuy nhiên, nếu chuyển sang tổ chức cho vay khác, các ứng viên vay không bảo hiểm phải đủ điều kiện cho bài kiểm tra áp lực, đó là mức cao hơn giữa 5,25% hoặc lãi suất cho vay cộng với hai phần trăm. Thách thức bổ sung này có thể khiến một số người vay quyết định gia hạn với tổ chức cho vay hiện tại với mức lãi suất cao hơn để tránh bài kiểm tra áp lực.
Mười tám phần trăm của những chủ nhà có khoản vay đã nghĩ đến việc kéo dài thời hạn kỳ hạn tiếp theo, và 17 phần trăm đã cân nhắc bán nhà hiện tại và mua một bất động sản nhỏ hơn để giảm kích thước khoản vay của họ. Các đối tượng được hỏi có thể chọn nhiều hơn một câu trả lời. Trong số những người hiện có khoản vay lãi suất thay đổi hoặc kết hợp và báo cáo cảm thấy lo ngại, 40 phần trăm nói rằng họ dự định chuyển sang khoản vay lãi suất cố định khi được gia hạn.
“Một số người Canada có khoản vay lãi suất thay đổi đã thấy khoản thanh toán hàng tháng của họ tăng gấp đôi hoặc thậm chí tăng ba lần trong năm nửa cuối, do chiến dịch tăng lãi suất mạnh tay của Ngân hàng Canada nhằm kiềm chế lạm phát cao. Những người bị khóa vào khoản vay lãi suất cố định, mà hầu hết đều như vậy, đã được bảo vệ khỏi những tăng giá này, ít nhất là trong thời gian ngắn,” bà Karen Yolevski, giám đốc điều hành, Dịch vụ bất động sản Royal LePage Ltd. “Mặc dù ngân hàng trung ương dự kiến sẽ hạ lãi suất trong trung hạn, khả năng chúng ta trở lại mức lãi suất dưới một phần trăm như trước đây là rất thấp. Khi được gia hạn, những người nắm giữ khoản vay lãi suất cố định sẽ phải đối mặt với thực tế mới – khoản thanh toán hàng tháng cao hơn.”
Ba mươi phần trăm của những chủ nhà Canada nói rằng họ không lo ngại về việc gia hạn sắp tới. Hơn nữa, 55% trong số đó nói rằng họ tin tưởng thu nhập của mình sẽ cho phép họ hấp thụ được lãi suất cao hơn, và 33% nói rằng họ gần như đã trả xong phần còn lại của khoản vay.
Theo cuộc khảo sát, 80 phần trăm của những chủ nhà có khoản vay nhà ở nói rằng họ sử dụng ngân hàng chính cho khoản vay hiện tại (TD, RBC, Scotiabank, CIBC, BMO, Ngân hàng Quốc gia, HSBC, Desjardins). Ở Quebec, con số này tăng lên 94 phần trăm, mức cao nhất trên toàn quốc. Trong khi đó, chín phần trăm của những chủ nhà Canada sử dụng các ngân hàng phụ hoặc ngân hàng chuyên biệt.
Gần một nửa trong tất cả những chủ nhà (49%) có thời hạn khoản vay năm năm, và 39 phần trăm có khoản vay được thanh toán trong vòng 25 năm. Hiện tại, 74 phần trăm của những chủ nhà có khoản vay nhà ở có khoản vay lãi suất cố định (mở hoặc đóng); 20 phần trăm có khoản vay lãi suất thay đổi (mở hoặc đóng); và ít hơn một phần trăm (0,8%) có khoản vay lãi suất kết hợp (mở hoặc đóng).
“Nhiều người Canada ngày nay phải đối mặt với việc gia hạn khoản vay ở mức lãi suất cao hơn nhiều so với trước đây, và tình trạng này sẽ tiếp tục xảy ra trong những năm tới khi nhiều khoản vay đáo hạn,” bà Yolevski nói. “Người Canada thường có xu hướng thận trọng hơn khi quản lý tài chính của mình, và chúng tôi tin rằng điều này đã phục vụ họ rất tốt. Các